Esquema Ponzi
Durante años la historia nos ha contado sobre esquemas de defraudación y despojo hacia personas que quieren ver crecer su dinero y que confían en estos modelos, que al final los llevan a tener pérdidas. Estas historias tienen una mezcla de confianza, desconocimiento e ingenuidad, pero el principal ingrediente es la ambición.
Desde tiempo atrás, han existido muchos métodos mediante los cuales la gente ha sido defraudada, sin embargo uno de los más conocidos es el esquema Ponzi.
El esquema Ponzi es un método fraudulento de inversión en el cual la estafa se lleva a cabo mediante un proceso en el que las ganancias que obtienen los primeros inversionistas son generadas gracias al dinero aportado por ellos mismos o por otros nuevos inversionistas que caen engañados por las promesas de obtener estas grandes ganancias. El sistema funciona solamente si crece la cantidad de nuevas víctimas.
La historia
Carlo Ponzi, italiano que llegó a EEUU en los años veinte, convenció a amigos y socios para que apoyaran su sistema en un principio, ofreciéndoles un retorno del 50% en una inversión a 45 días. Las personas invirtieron y luego obtuvieron lo prometido en el lapso que se había acordado. La noticia se empezó a esparcir y el promedio de inversiones comenzó a crecer. Ponzi contrató agentes y pagó generosas comisiones por cada dólar que pudieran traer.
En julio de 1920 ya tenía millones. Muchas personas vendían o hipotecaban sus casas con la esperanza de lograr altos intereses. El día 26 de ese mes gran parte del plan comenzó a hundirse después de que el Boston Post cuestionara las prácticas de la empresa de Ponzi. Finalmente, la empresa fue intervenida por el Estado, que detuvo todas las nuevas captaciones de dinero.
El gobierno federal de los Estados Unidos detuvo finalmente a Ponzi y, descubierta su estafa, fue enviado a la cárcel; muy pronto el sistema cayó y los inversionistas perdieron su dinero. La mayor parte de las personas no obtuvieron los beneficios, muchos de los cuales habían reinvertido su dinero en la estafa.
¿Cómo detectar un sistema Ponzi?
- Ofrece grandes rendimientos en un corto periodo de tiempo.
- Carece de regulación de parte del gobierno en el país que se encuentre.
- Reciben grandes cantidades de dinero en efectivo.
- Convencimiento hacia el cliente por parte del promotor de reinvertir sus ganancias.
- Promesa de inversión por lo general en productos que al final no generan ganancias. Para cubrir lo que ofrecen, es decir si analizamos los productos en los que dicen invertir, nunca darán el rendimiento que cubra lo que prometen.
- Contratos no claros y sin especificaciones claras de lo que se ofrece.
- Los promotores que ofrecen el esquema no están certificados ni regulados por las autoridades correspondientes
¿Cómo saber con quién invertir?
Comprobar que quien nos ofrece la inversión tiene las regulaciones correspondientes al país donde ofrecen sus servicios, en el caso de México CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) y CNSF (Comisión Nacional de Seguros y Fianzas).
El contrato debe de ser claro, que contenga los detalles de la operación a realizar y si se puede consultar con un experto, mejor.
El promotor debe estar regulado y certificado por las autoridades correspondientes.
Casi todos hemos pasado por situaciones financieras complejas y en nuestras manos esta no complicarnos más utilizando este tipo de esquemas, que al final, pueden hacer que nuestro dinero desaparezca, es por eso la importancia de acercarnos con expertos que nos pueda asesorar debidamente y nos ayuden a conservar y hacer crecer nuestro dinero dentro del marco de la ley.
La generalidad debería ser, que cada uno de nosotros, estableciera un plan financiero de la mano de su consultor financiero, pero ¿tengo posibilidad de tener uno de cerca? Claro que sí, en estos tiempos tenemos a nuestro favor la disposición de tener asesoría financiera de calidad y poder planear cada una de las etapas de nuestras vidas; siempre sentimos necesario tener un doctor de cabecera en el que confiemos, debemos equiparar de igual manera a nuestro consultor financiero y definir en conjunto un buen diagnóstico de nuestras finanzas para poder determinar la mejor medicina para aliviar nuestra situación financiera.
Para InversionaT es importante crear lazos que nos ayuden a estar cerca de nuestros clientes y prospectos para ayudarlos a construir el mejor presente, para disfrutar el mejor futuro.
Fuente de la historia de Ponzi el economista .es
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